“연금, 은행에만 두셨나요?” 1.3조가 증권사로 간 이유는 따로 있습니다!

"은행에 두면 안전하다지만… 이자도 안 오르고, 연금이 자라는 느낌이 안 들어요."
"요즘은 다 증권사로 옮긴다던데, 나만 안 옮기면 손해인가요?"

2024년 하반기부터 2025년 상반기까지, 무려 1조 3000억 원 넘는 퇴직연금이 증권사로 이동했습니다.
왜일까요?
수익률 차이, 투자 전략, 편의성 때문입니다.
은행은 예금 중심이라 수익이 거의 없고, 증권사는 ETF·펀드 중심이라 잘만 고르면 몇 배는 차이가 납니다.

지금 이 글을 보셨다면, 이미 반은 성공하신 겁니다.
퇴직연금을 증권사로 옮기면 뭐가 달라지는지, 어떻게 해야 하는지, 진짜 유리한지
쉬운 언어로 설명해드릴게요.

[출처:국민은행]

💰 퇴직연금 실물이전 제도란?

• 예전엔 계좌 옮기려면 상품을 해지해야 가능
• 하지만 이젠 해지 없이 그대로 다른 금융사로 '이전'만 하면 끝
• 클릭 몇 번이면 가능
• 은행 → 증권사, IRP → IRP, DC → DC 등 동일 유형 간 이전만 가능

 

💰증권사 운용 전략의 경쟁력

• 높은 수익률 운용 상품,
• 디폴트옵션·TDF 도입으로 자동/단계적 투자,
• AI 기반 로보어드바이저 포트폴리오 운영

	은행	예금증권사 ETF
평균 수익률	연 1~2% 수준	연 6~8% 수준 (보수적 기준)
운용 방식	예금·채권 위주	미국 S&P500, 나스닥100, 고배당 ETF 등
유동성	낮음	중간 매도 가능 (ETF 매도 차익 가능)
활용 전략	수동적	장기 보유 + 분산 투자 가능

 

 

💰연금 계좌 이전 전 점검 포인트

• 실물이전 가능 여부 사전조회 서비스 이용 (2025년 7월 21일부터 시행)
• 이전 절차: 계좌 개설 → 상품 실물이전 가능 여부 확인 → 신청서 제출 → 이전 진행.
• 이동이 불가능한 상품 유형(예: 보험계약, 일부 디폴트옵션 상품 등) 유의

📌 내가 직접 투자 못하는데, 어떻게 해요?

👉 디폴트 옵션 활용하세요! 아무 설정 안 해도 자동으로 자산 배분해주는 제도입니다. 위험 선호도에 따라 안정형, 중립형, 적극형 고르면 끝!

👉 TDF (타깃데이트펀드) 선택도 굿! 은퇴 예정 시점(예: 2050년)에 맞춰 알아서 조절해주는 펀드 'TDF2050', 'TDF2060' 등 이름도 직관적!

👉 ETF 자동투자·로보어드바이저도 가능 AI가 내 투자 성향에 맞춰 상품을 추천하고 리밸런싱까지 해줘요.

 

💰전문가 추천 전략

• 투자 성향별 핵심 구성: S&P500·나스닥100 ETF 중심 장기 보유.
• 국내 고배당 ETF는 배당소득 절세 효과 가능.
• 코어-위성(Core‑Satellite) 전략: 지수형 상품 중심 60‑70%, 나머지 테마/혼합형 투자.

📌 [예시] 5년간 1,000만 원을 운용했다면?

은행 예금: 약 1,100만 원 증권사 ETF(연 7%): 약 1,400만 원 👉 단순한 이자 차이만으로도 5년 뒤 300만 원 이상 차이가 납니다.

 

💰요약 정리

제도 변화	클릭 몇 번으로 연금 옮길 수 있음
수익 차이	은행 연 12% vs 증권사 연 68%
실물이전 이점	해지 없이 옮기고, 절세 유지 가능
투자 전략	S&P500, TDF, 디폴트옵션 등 다양
자동 운용	TDF, 디폴트옵션, 로보어드바이저 활용
전문가 추천	분산+장기투자, 안정성과 수익성 둘 다 확보

 

 

💰자주 묻는 질문 (Q&A)

Q. 상품 고르기가 너무 어려운데요?

A. 디폴트옵션이나 TDF부터 시작하세요.
몰라도 자동으로 굴러가고, 원할 땐 언제든 바꿀 수 있어요.

Q. 손실 날까 봐 무서워요.

A. ETF는 분산투자 기반이라 단일종목보다 안정적입니다.
특히 장기 보유하면 미국 대표지수(S&P500, 나스닥100)는 손실 확률이 매우 낮습니다.

Q. 채권형은 안전한가요?

A. 개별채권보다 ETF가 유리합니다.
예: 만기매칭형 ETF(‘25-11’ 등) → 만기 시점에 원금+이자 입금됨.

Q. 주식형 ETF는 70%까지만 투자 가능하다던데요?

A. 맞아요. 하지만 혼합형 ETF로 30%를 채우면 사실상 85% 투자도 가능합니다.
예: 나스닥 ETF 70% + 빅테크 혼합형 30% = 빅테크 투자 85% 효과!

Q. 이미 손실 난 테마형 펀드가 있어요. 그냥 두면 되나요?

A. 냉정하게 평가해야 해요.
"지금 다시 투자하라고 해도 할 건가요?"
그렇지 않다면 정리할 시점일 수 있습니다.

 

퇴직연금, 예전처럼 "그냥 은행에 두면 안전하다"는 시대는 끝났습니다.
수익은 투자에서 나옵니다. 그 투자는 ‘준비된 시스템’을 통해 쉽게 할 수 있어요.
은행에만 두는 건 기회비용 손실입니다.

지금 바로 확인해보세요.
내 연금, 클릭 몇 번이면 증권사로 옮길 수 있습니다.
그리고 수익은 생각보다 훨씬 달라질 수 있습니다.